1 tỷ là số tiền không hề nhỏ, thậm chí là rất lớn đối với nhiều khách hàng. Vì vậy, khi chúng ta quyết định vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ thì việc nắm rõ số tiền lãi phải trả hàng tháng là điều thực sự cần thiết và quan trọng.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ
Vay thế chấp sổ đỏ là dịch vụ được các hệ thống ngân hàng tiếp cận tới khách hàng từ rất lâu. Đây cũng là một dịch vụ đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, được đảm bảo khoản vay bằng chính tài sản bất động sản của mình. Vậy cụ thể, bạn sẽ nhận được gì khi cầm trong tay 1 tỷ đồng từ ngân hàng.
Khi nhu cầu vay vốn được đáp ứng, cụ thể ở mức vốn vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng, bạn sẽ có những lợi ích gì trong tay?
- Thứ nhất: bạn có ngay 1 tỷ đồng để đáp ứng nhu cầu như kinh doanh, mua nhà, tậu xe,…
- Thứ hai: được hưởng lãi suất ưu đãi tùy theo chương trình của từng ngân hàng đưa ra.
- Thứ ba: phương thức và thời gian trả nợ linh hoạt: 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, thậm chí 25 năm.
- Ngân hàng sẽ cùng bạn sẽ định giá tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay. Ví dụ, nếu khách hàng vay 1 tỷ, thì tài sản đảm bảo phải được định giá trên 1,3 tỷ đồng.
Những ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ?
Hạn mức lên đến 1 tỷ dường như nằm trong khả năng hỗ trợ của rất nhiều các ngân hàng. Tuy nhiên, việc vay được hay không lại phụ thuộc khá nhiều vào kết quả định giá tài sản đảm bảo của khách hàng. Theo thống kê, mức lãi suất vay tiền thế chấp tại các ngân hàng không chênh lệch nhiều.
Cụ thể:
- Mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi là từ 7-9%/năm.
- Sau ưu đãi, lãi suất sẽ dao động trong từ 10-12%/năm.
Con số cụ thể còn tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng cũng như mục đích vay vốn từ phía khách hàng.
Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng tại Việt Nam trong Quý III/2019:
| Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Kỳ hạn |
| OCB | 5,99% | 10 năm |
| Sacombank | 8,5% | 25 năm |
| ANZ | 6,5% | 25 năm |
| BIDV | 7,1% | 7 năm |
| Viettinbank | 7,5% | 7 năm |
Cách tính lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng
Hiện nay, với mức vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ, lãi suất hàng tháng sẽ được tính theo 1 trong 2 cách sau:
- Theo mức cố định ban đầu.
- Theo dư nợ giảm dần.
Cách tính theo mức cố định ban đầu
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc hàng tháng phải trả cho ngân hàng.
- Tiền lãi 1 tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
- Tiền gốc hàng tháng phải trả cho ngân hàng = số tiền vay ban đầu / số tháng vay.
VD: Khách hàng vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ trong 10 năm tại ngân hàng XYZ với lãi suất cố định ví dụ là 1%/tháng (tương đương 12%/năm). Như vậy, cụ thể mỗi tháng:
- Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ
- Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 1000.000.000 ÷ 12 tháng = 8.333.333 VNĐ
- Như vậy, Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng 18.333.333 VNĐ (>18triệu3).
Cách tính theo dư nợ giảm dần
Với mức vay vốn thế chấp 1 tỷ, lãi suất cố định hàng tháng là 1% trong thời hạn 120 tháng (10 năm), thì lãi suất phải trả hàng tháng được tính như sau:
Tháng đầu tiên phải trả:
- Tiền lãi = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ
- Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.333.333 VNĐ
- Tổng lãi + gốc = 10.000.000. + 8.333.333,333 = 18.333.333 VNĐ
Tháng thứ hai phải trả:
- Tiền lãi = (1.000.000.000 – 18.333.333) × 1% = 9.816.666 VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
- Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.333.333 VNĐ
- Tổng lãi + gốc = 9.816.666 + 8.333.333 = 18.150.000
Công thức tính tương tự cho những tháng tiếp theo.
Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng
- Khách hàng phải là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18-65.
- Khách hàng hiện đang sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ ngân hàng.
- Tài sản thế chấp là bất động sản phải được cấp sổ đỏ và giá trị của sổ đỏ phải đáp ứng yêu cầu từ phía ngân hàng.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.
Tài sản thế chấp là bất động sản phải được cấp sổ đỏ
Hồ sơ, thủ tục cần thiết trước khi vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ
Để việc vay thế chấp diễn ra thuận lợi và nhanh chóng nhất, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
- Giấy tờ cá nhân: CMND hoặc Thẻ Căn cước.
- Sổ hộ khẩu thường trú/ đăng kí kết hôn/ chứng nhận độc thân.
- Sổ đỏ (Giấy tờ minh chứng quyền sở hữu tài sản đảm bảo).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như: Bảng lương, sao kê lương…
- Một số Giấy tờ khác (tùy thuộc vào từng ngân hàng).
Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng
- Đảm bảo độ chính xác 100% của thông tin khai báo
- Tài sản đảm bảo phải là tài sản hợp pháp.
- Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi đặt bút ký kết.
Trong những trường hợp cấp bách cần mức tài chính lớn thì khoản vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ trở thành một trong những trường hợp cứu cánh hợp lý nhất. Tuy vậy, khách hàng cũng cần trang bị những kiến thức cần thiết để luôn làm chủ nguồn tài chính của mình.
