Khi gặp khó khăn về tài chính, một trong những kênh huy động vốn được nhiều người nghĩ tới chính là vay tiền tại ngân hàng. Phổ biến hơn cả là hình thức vay thế chấp sổ đỏ, tức là, ngân hàng sẽ cấp vốn khi khách hàng đồng ý thế chấp quyền sử dụng đất.
Trong đó, gói vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu đang trở nên khá phổ biến. Đơn giản bởi số tiền này không quá lớn, cũng chẳng quá nhỏ, nhưng đủ để người cần vay có thể giải quyết vấn đề phát sinh trong cuộc sống của họ.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Riêng với hình thức vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu, khách hàng nhận được khá nhiều ưu đãi từ phía ngân hàng:
- Khách hàng vẫn có quyền sinh sống trên mảnh đất mình đem thế chấp.
- Thời hạn vay vốn linh động: có thể dưới 6 tháng, từ 6 tháng tới 1 năm, trên 1 năm, hoặc cũng có thể vay thế chấp trong 5 năm, 10 năm, thậm chí lên tới 20 năm.
- Lãi suất đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ dao động trung bình 6% – 16%/năm, thấp hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp.
- Phương thức và thời gian trả tiền linh động: Trả hàng tháng, hàng quý, hay nửa năm một lần… (khách hàng có thể lựa chọn sao cho phù hợp với khả năng tài chính của mình).
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu thấp hơn so với hình thức vay tín chấp
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại các ngân hàng
Hiện nay, đa phần các ngân hàng tại Việt Nam đưa ra mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ trong khoảng từ 6 – 12%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất cụ thể chỉ mang tính thời điểm. Nếu có thay đổi, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ nhân viên ngân hàng, để có sự điều chỉnh kịp thời về nhu cầu vay – trả cho phù hợp với điều kiện hiện tại của mình.
Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu của một số ngân hàng:
| Ngân hàng | Lãi suất (năm) | Kỳ hạn |
| VIB | 6.09% | 25 năm |
| Vietinbank | 7,5% – 7,7% | 7 năm |
| BIDV | 7,1% | 7 năm |
| ANZ | 6,5% | 25 năm |
| Sacombank | 8,5% | 25 năm |
Cách tính tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng khi Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Cách 1: Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc phải trả cho ngân hàng mỗi tháng.
- Tiền lãi 1 tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
- Tiền gốc phải trả cho ngân hàng mỗi tháng = số tiền vay ban đầu / số tháng vay.
Ví dụ: Khách hàng A vay ngân hàng số tiền là 200 triệu trong 1 năm với lãi suất là 1,1%/tháng. Như vậy, mỗi tháng:
- Số tiền lãi phải trả là: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000.000.
- Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666,7
- Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả mỗi tháng tháng: 2.200.000 + 16.666.666,7 = 18.866.666,7
Cách 2: Tính theo dư nợ giảm dần
Khi vay vốn thế chấp 200 triệu, lãi suất hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng, thì Số lãi phải trả được tính cụ thể như sau:
Tháng đầu tiên phải trả:
- Tiền lãi 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000.
- Tiền gốc là 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666,7
- Tổng lãi + gốc = 2.200.000 + 16.666.666,7 = 18.866.666,7
Tháng thứ hai phải trả:
- Tiền lãi = (200.000.000 – 18.866.666,7) × 1,1% = 1.9992.466,67
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666,7
- Tổng lãi + gốc = 1.9992.466,67 +16.666.666,7 = 18.659.133,4
Cứ tiếp tục áp dụng công thức trên cho những tháng còn lại.
Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng
Sau đây sẽ là những điều kiện khách hàng cần đáp ứng nếu muốn được vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu:
- Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Khách hàng phải chứng minh được khả năng tài chính để đảm bảo sẽ trả cả lãi lẫn gốc theo định kỳ.
- Khoản vay 200 triệu phải được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cụ thể trong trường hợp này là sổ đỏ.
- Đặc biệt, khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng, hợp pháp.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu không phức tạp như bạn nghĩ
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng
Việc chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ được liệt kê dưới đây sẽ giúp bạn hoàn thiện hồ sơ nhanh chóng và sớm được nhận tiền:
- Chứng minh thư nhân dân hoặc Thẻ căn cước.
- Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy tạm trú.
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Đơn đề nghị được vay thế chấp (do nhân viên ngân hàng mà bạn muốn vay thế chấp 200 triệu cung cấp).
- Các giấy tờ khác như: giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn, Giấy đề xuất phương án trả nợ…
LƯU Ý:
Riêng với tài sản dùng để vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Các tài sản dùng để bảo đảm vay phải thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng đi vay.
- Tài sản này phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động như mua, bán, chuyển đổi, thế chấp
- Vào thời điểm ký kết hợp đồng, tài sản dùng để bảo đảm không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý với bất cứ ai.
Đừng để những trở ngại về mặt tài chính cản trở bước đường thành công của bạn. Mọi khó khăn đều có thể giải quyết, đơn cử như muốn có ngay 200 triệu, bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng. Điều quan trọng là bạn chọn theo hướng giải quyết nào mà thôi!
