Vay thế chấp sổ đỏ bên ngoài từ lâu đã trở thành sự lựa chọn hàng đầu của nhiều người khi gặp vấn đề tài chính. Tuy nhiên, hiểu rõ tường tận hình thức vay vốn này không phải ai cũng biết.
Nội dung dưới đây sẽ tổng hợp chi tiết nhất những thông tin về vay thế chấp số đỏ cá nhân, bạn đọc không nên bỏ lỡ!
Vay thế chấp sổ đỏ cá nhân là gì? Đặc điểm hình thức này?
Vay thế chấp sổ đỏ bên ngoài hay còn gọi là vay thế chấp cá nhân là một dạng hình thức của vay thế chấp.
Cụ thể, bên vay vốn sẽ sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (gọi tắt sổ đỏ) để chứng minh tài sản cầm cố đối với bên cho vay. Bên cho vay sẽ là ngân hàng hoặc chủ tín dụng riêng.
* Hình thức vay này sẽ có một số đặc điểm riêng biệt sau:
- Giấy chứng nhận sở hữu đất sẽ được giao cho bên cho vay giữ.
- Giá trị sở hữu đất vẫn được tiếp tục sử dụng khai thác, không có ảnh hưởng.
- Thời hạn, mức lãi suất cho vay thế chấp sẽ phụ thuộc vào bên cho vay.
- Giá trị cho vay cao, lên tới 85% giá trị của sổ đỏ thế chấp.
- Khi kết thúc kỳ hạn cho vay nhưng không thanh toán đủ nợ tài sản sẽ phải thanh lý giá trị sổ đỏ thế chấp.
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cá nhân
Tương tự bất cứ hình thức vay vốn nào, vay thế chấp số đỏ bên ngoài sẽ có những điều kiện và thủ tục riêng biệt, theo đúng quy định nhà nước.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ bên ngoài
Bạn sẽ cần đáp ứng đầy đủ những yêu cầu sau:
- Cá nhân, hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam.
- Người vay vốn đủ năng lực pháp lý, không gặp vấn đề sức khỏe, đủ nhận thức với độ tuổi dao động từ 18 đến 60.
- Người vay có hồ sơ chứng minh tài chính đầy đủ gồm giấy chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng tài chính.
- Cá nhân sở hữu tài sản thế chấp (sổ đỏ hay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) hợp pháp, có tính pháp lý hoặc sổ đỏ được bảo lãnh bởi cá nhân pháp lý thứ ba.
- Người vay có giấy chứng nhận tạm trú hoặc sổ hộ khẩu tại chính ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay.
- Đặc biệt, người vay phải được tổ chức cho vay thẩm định tín dụng tốt, chưa từng có hồ sơ nợ xấu tại các ngân hàng.
Thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ
Ngoài ra, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cá nhân sẽ gồm những giấy tờ và các bước cơ bản sau:
Bước 1: Điền đầy đủ thông tin vào giấy đề nghị vay vốn thế chấp, giấy chứng nhận sử dụng đất từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
Chuẩn bị chính xác bộ hồ sơ vay vốn gồm: Chứng minh thư, hộ khẩu, giấy kết hôn (nếu có), giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Hoàn thành đầy đủ hồ sơ tài chính: Gồm giấy xác minh thu nhập hàng tháng, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, sổ bảo hiểm nếu có.
Bước 2: Định giá tài sản thế chấp.
Sau khi bạn hoàn tất thủ tục trên, bên cho vay sẽ tiến hành định giá chính xác giá trị tài sản. Thông thường nếu bạn lựa chọn bên vay là ngân hàng sẽ có 1 công ty định giá được ngân hàng ủy thác.
Bước 3: Ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp.
Sau khi đã đi đến thống nhất về hạn mức, lãi suất, giá trị tài sản cho vay, bên vay sẽ ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Toàn bộ quá trình này sẽ được xác nhận từ công chứng viên.
Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo.
Cuối cùng, ngân hàng sẽ đăng ký thế chấp sổ đỏ tại cơ quan có thẩm quyền như quận, sở tài nguyên môi trường.
(**) Lưu ý: Trường hợp sổ đỏ thế chấp là tài sản chung vợ chồng cần có sự đồng thuận, xác nhận của 2 bên. Sổ đỏ không nằm trong phạm vi tranh chấp, kiện tụng.
Một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ bên ngoài uy tín
Theo tìm hiểu, tại Việt Nam đa số ngân hàng nhà nước đến thương mại đều triển khai dịch vay thế chấp sổ đỏ cá nhân.
Dưới đây là chọn lọc một số ngân hàng cho vay uy tín, bạn có thể lưu lại tham khảo:
- Ngân hàng BIDV: Ưu điểm lãi suất trung bình chỉ 7%, hạn mức vay lớn lên tới 2000 tỷ đồng, thủ tục nhanh gọn.
- Ngân hàng Sacombank: Mức lãi suất sẽ dao động từ 7.49% – 8.5%/năm, phù hợp cho từng đối tượng khách hàng.
- Ngân hàng Agribank: lãi suất thấp từ 6-9%, thời hạn cho vay kéo dài, hạn mức cho vay cao bằng 75% giá trị sổ đỏ thế chấp.
- Ngân hàng Vietcombank: lãi suất vay nằm trong ngưỡng trung bình từ 7.2 đến 8%/năm và giảm xuống 3 đến 3,5%/năm sau 2 năm vay.
- Ngân hàng Vietinbank: Với nhiều ưu điểm vượt trội như hạn mức cho vay cao bằng 90% giá trị sổ đỏ thế chấp, lãi suất trung bình 7 đến 9%/năm.
Kết luận: Toàn bộ nội dung phía trên đã giới thiệu chi tiết đến bạn những thông tin bắt buộc phải biết về vay thế chấp sổ đỏ bên ngoài. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào cần giải đáp, vui lòng để lại câu hỏi ở phía dưới bình luận nhé!
